💼 ICICI बैंक – कमर्शियल व्हीकल लोन (Commercial Vehicle Loan)

ICICI बैंक भारत का सबसे बड़ा निजी क्षेत्र का बैंक है, जो अपनी उन्नत तकनीक (cutting-edge technology) और ग्राहक-केंद्रित सेवाओं (customer-centric services) के लिए जाना जाता है।
चूंकि यह एक निजी बैंक है, इसलिए इसके कमर्शियल वाहन ऋण (Commercial Vehicle Loan) पर ब्याज दरें आमतौर पर सरकारी बैंकों जैसे SBI, बैंक ऑफ बड़ौदा, PNB आदि से थोड़ी अधिक होती हैं।
हालांकि, सरकारी बैंकों की लोन अप्रूवल प्रक्रिया काफ़ी सख्त होती है, जबकि निजी बैंक जैसे ICICI बैंक, तेज़ और लचीली प्रक्रिया प्रदान करते हैं।

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🚛 कमर्शियल व्हीकल लोन पात्रता (Eligibility Criteria)

ICICI बैंक से कमर्शियल व्हीकल लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित योग्यताएँ आवश्यक हैं:

• कोई भी व्यक्ति, साझेदारी फर्म या कंपनी जिसके पास कम से कम 2 वर्ष का व्यवसायिक अनुभव हो।
• कम से कम 2 कमर्शियल वाहन के मौजूदा मालिक।
• कैप्टिव ग्राहक (Captive customers) या ट्रांसपोर्टर जो नियमित रूप से वाहन संचालन में संलग्न हों।

💡 यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो सरकारी बैंक शायद ही आपकी लोन आवेदन को मंज़ूरी दें।
लेकिन ICICI जैसे निजी बैंक, थोड़ी अधिक ब्याज दर पर भी ऐसे लोन को आसानी से मंज़ूर कर सकते हैं — विशेष रूप से यदि आपकी आय स्थिर है और वाहन का उपयोग व्यावसायिक रूप से हो रहा है।

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💰 ब्याज दरें (Interest Rates)

अवधि	न्यूनतम ब्याज दर	अधिकतम ब्याज दर	औसत (Mean) दर
मार्च 2020 तिमाही	8.45%	18.00%	12.2% (अनुमानित)
वर्तमान (2025)	10.25%	17.50%	13.5% (लगभग)

📌 ब्याज दरें निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करती हैं:

• ग्राहक का बैंक से संबंध (Customer relationship)
• वाहन का सेगमेंट (नई या पुरानी गाड़ी)
• लोन की अवधि (Tenure)
• टॉप-अप या रिफाइनेंस लोन का प्रकार

⚠️ यह दरें सरकारी सब्सिडी या योजना से अलग हैं।

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🧾 शुल्क और चार्जेस (Service Charges & Fees)

विवरण	शुल्क राशि
नॉन-रिफंडेबल लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का अधिकतम 2.00%
डॉक्यूमेंटेशन चार्जेस	₹350
CIBIL रिपोर्ट चार्ज	₹50
स्टाम्प ड्यूटी	वास्तविक (As per State Law)
आंशिक प्रीपेमेंट	अनुमति नहीं
पूर्ण प्रीपेमेंट चार्ज	4% (Principal Outstanding या Unexpired Interest Period में जो कम हो)
लेट पेमेंट चार्ज	2% प्रति माह
स्वैप चार्ज	₹500 प्रति ट्रांज़ैक्शन
बाउंस चार्ज	₹500 प्रति ट्रांज़ैक्शन
अमॉर्टाइजेशन शेड्यूल चार्ज	₹500 प्रति शेड्यूल
स्टेटमेंट ऑफ अकाउंट चार्ज	₹500 प्रति स्टेटमेंट
प्रीपेमेंट स्टेटमेंट चार्ज	₹100 प्रति स्टेटमेंट
डुप्लीकेट NOC/NDC चार्ज	₹500 प्रति प्रमाणपत्र
रिवैलिडेशन ऑफ NOC	₹500 प्रति NOC
प्राइवेट से कमर्शियल (या विपरीत) कन्वर्ज़न NOC	₹2,000 प्रति NOC
लोन कैंसिलेशन चार्ज	₹3,000 प्रति लोन
रीशेड्यूलमेंट/रीबुकिंग चार्ज	₹2,500 प्रति लोन
अन्य विविध चार्जेस	वास्तविक (At Actuals)

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📝 महत्वपूर्ण नोट्स (Important Notes)

• सभी शुल्क पर GST और अन्य सरकारी कर लागू होंगे।
• उपरोक्त शुल्क बैंक द्वारा समय-समय पर बदले जा सकते हैं।
• ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस पूरी तरह ICICI बैंक के विवेकाधिकार पर निर्भर हैं।
• अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन चार्ज ₹350 लागू।
• ICICI बैंक समय-समय पर डिजिटल लोन प्रक्रिया (paperless process) के माध्यम से त्वरित अनुमोदन की सुविधा भी प्रदान करता है।

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⚙️ नया अपडेट (2025 के अनुसार)

• अब ICICI बैंक EV (Electric Vehicle) Loan पर भी विशेष ब्याज दरें प्रदान कर रहा है, जो 8.75% से शुरू होती हैं।
• लोन प्रक्रिया पूरी तरह डिजिटल है — आवेदन, दस्तावेज़ अपलोड और ट्रैकिंग मोबाइल ऐप से की जा सकती है।
• लोन अप्रूवल आमतौर पर 48 घंटे के अंदर मिल जाता है (यदि सभी दस्तावेज़ सही हैं)।

Commercial Vehicle Loan Eligibility

• Any individual/partnership firm/company with more than two years of business experience.
• The existing owner of at least two commercial vehicles.
• Captive customers and transporters.

If you have bad credit score then public sector won\’t approve your loan application at any cost whatsoever. But here private sector banks comes they can easily approve these loans with slightly higher interest.

Range of Interest rates for Commercial Vehicle Loans

Quarter ended at Mar – 2020	Minimum	Maximum
Commercial Vehicle Loan	8.45%	18.00%

• The range of interest rates provided above is with respect to loans to individuals disbursed during Quarter 4 – FY:2019-20.
• It includes fixed rate of interest and is based on factors such as customer relationship, vehicle segment and tenure of loan etc.
• Interest rate for used vehicle loan is based on age and segment of vehicle, tenure of loan and product variant like top up, refinance etc.
• It excludes subsidy and government schemes.
• Mean rate = Sum of rate of interest of all loan accounts / Number of all loan accounts.

Commercial Vehicle Loan Service Charges & Fees

Description of Charges	Charges Amount
Non Refundable Loan Processing Fees	Up to 2.00% of loan amount
Documentation Charges	₹ 350
CIBIL Report Charges	₹ 50
Stamp Duty	Actuals
Part Prepayment Option	Part prepayment of the loan is not allowed
Full Prepayment Charges	4% on principal outstanding or interest outstanding for unexpired period of loan (whichever is lower)
Charges for late payment of loans	2% per month on the outstanding installment
Swap Charges	₹ 500 per transaction
Bounce Charges	₹ 500 per transaction
Amortisation Schedule Charges	₹ 500 per schedule
Statement of Account Charges	₹ 500 per statement
Prepayment Statement Charges	₹ 100 per statement
Duplicate No Objection Certificate (NOC)/No Due Certificate (NDC) Charges	₹ 500 per NOC/NDC
Revalidation of NOC Charges	₹ 500 per NOC
NOC to convert from Private to Commercial & Commercial to Private Registration	₹ 2,000 per NOC
Loan Cancellation Charges	₹ 3,000 per loan
Loan Reschedulement / Rebooking Charges	₹ 2,500 per loan
Miscellaneous charges viz. charges incurred in filing legal suit, repossession charges, Non Maintenance of Mode of Payment (NMMP) charge, pick-up charges) wherein customer requests for a pickup of the payment, professional charges for availing services of professionals i.e. title search, valuation, etc., charges incurred in SARFAESI proceedings, paper advertisement charges, auction charges for repossessed asset, security guard charges for protection of repossessed assets, yard charges for parking the repossessed asset in authorised yard, enforcement charges for availing logistical support during repossession, charges incurred in sending different notices, charges levied for deposition of cash/cheque in branches for the purpose of paying loan dues and any other charges (as applicable) that are not budgeted or specified, but are incurred by the bank on behalf of the customer.	At actuals

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Notes

1. Service Tax (ST), Other Government taxes, Levies, etc., will be applicable as per prevailing rates in addition to the above mentioned charges.
2. The charges or fees given in above table are subject to change and the one recorded in agreement will be binding over the site.
3. Interest Reset clause: Not Applicable.
4. The above mentioned charges would be applicable for existing customers from March 31, 2016.
5. Stamp duty charges shall be extra as applicable
6. Additional documentation charges of Rs.350/- applicable
7. ICICI Bank reserves the right to revise the rate of interest and processing fee from time to time, at its sole discretion